צילום:  pexels

עסק חדש? כך תממנו את השנה הראשונה בצורה נכונה.

השנה הראשונה לאחר הקמת עסק חדש היא תקופה מרתקת אבל גם מאתגרת מבחינה כלכלית. בין עלויות הקמה, שכירת משרד או חנות, רכישת ציוד, גיוס עובדים ראשונים ובניית מלאי, ההוצאות נערמות מהר הרבה יותר מההכנסות. רוב בעלי העסקים מגלים שהתקציב שתכננו מראש לא מספיק, ופעמים רבות תזרים המזומנים בחודשים הראשונים רחוק מלהיות יציב. גם אם היה לכם חיסכון נאה כאשר פתחתם את העסק, אתם עלולים לגלות שהוא נשחקים מהר עקב הוצאות לא מתוכננות.

כאן נכנסת לתמונה האפשרות לקחת הלוואה לעסק שלכם. מימון חיצוני בעיתוי הנכון יכול לעשות את ההבדל בין עסק שנסגר אחרי כמה חודשים לבין עסק שמצליח לעבור את התקופה הקריטית ולהתייצב.

אם מחליטים לקחת מימון, חשוב להחליט בצורה מושכלת אלא מתי לעשות את זה, באיזה סכום, ובאילו תנאים.

מה צריך לדעת לפני שלוקחים הלוואה לעסק חדש

לפני שאתם ניגשים לבקש מימון לעסק מבנק או גוף חוץ בנקאי, כדאי להכין את הקרקע. הגופים המלווים רוצים לראות שעשיתם שיעורי בית ושיש לכם תוכנית ברורה לגבי מימון ותקציב העסק.

כדאי להכין מראש:

• תוכנית עסקית שמפרטת את מודל ההכנסות, קהל היעד והיתרון התחרותי שלכם
• תחזית תזרים מזומנים לשנה הקרובה, כולל תרחיש אופטימי ותרחיש שמרני
• פירוט מדויק של הסכום הנדרש ומה אתם מתכוונים לעשות עם כל שקל שתקבלו

ככל שתגיעו מוכנים יותר, כך תקבלו הלוואה בתנאים טובים יותר ותגדילו את הסיכוי לאישור ההלוואה. גופים פיננסיים מעריכים בעלי עסקים מסודרים שיודעים להסביר אילו צרכים הכסף אמור לשרת.

טעויות נפוצות של עסקים חדשים בניהול כספים

אחת הטעויות הגדולות של עסקים חדשים היא ללוות סכום גבוה מדי או נמוך מדי. הלוואה גבוהה מדי יוצרת עומס בשל החזר חודשי שקשה לעמוד בו, במיוחד כשההכנסות עדיין לא יציבות. לעומת זאת, הלוואה נמוכה מדי מאלצת אתכם לחזור ולבקש מימון נוסף תוך זמן קצר, לפעמים בתנאים פחות טובים.

טעות נוספת היא שימוש בכסף שמיועד לתפעול שוטף עבור הוצאות חד פעמיות כמו שיפוצים או ציוד יקר, ואז נגמר הכסף למשכורות ולספקים.

טעות שלישית, ואולי הכי כואבת, היא התעלמות מהעלויות הנלוות שמצטברות מתחת לרדאר:

• עמלות, ריביות ודמי פתיחת תיק שמצטברים לסכום משמעותי
• הוצאות בלתי צפויות שכל עסק חדש נתקל בהן בחודשים הראשונים
• עלויות שיווק ופרסום שבלעדיהן קשה להביא לקוחות

לסיכום

עסק חדש חייב להקפיד על תכנון פיננסי מסודר ולא לאלתר תוך כדי תנועה. הקדישו זמן לתכנן תקציב מפורט, הבינו מהן העלויות הקבועות והמשתנות של העסק, ודאגו לרשת ביטחון שתחזיק אתכם גם בחודשים הקשים. הלוואה לעסק יכולה לסייע, כל עוד לוקחים אותה בתנאים מתאימים ועם מטרות ברורות. ככה תוכלו להתמקד במה שאתם הכי טובים, לבנות ולהצמיח את העסק שלכם.

"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."